摩根·豪塞尔的《金钱心理学》自2020年出版以来，风靡全球，成为无数人理解财富与行为的入门经典。这本书没有复杂的公式，没有高深的术语，只有一个个引人深思的故事。它之所以能引起如此强烈的共鸣，恰恰因为它回答了一个最根本的问题：在金钱这件事上，为什么有的人成功了，有的人却失败了？
一、两个故事，两种命运
豪塞尔的写作灵感，源于2010年前后他在同一天读到的两则新闻。
第一则关于一位名叫格蕾丝·戈纳的普通女性。她终身未婚，没有孩子，生前是一名秘书，100岁去世时留下了700万美元的遗产，全部捐给了慈善机构。
第二则关于一位名叫理查德的华尔街高管。他毕业于哈佛大学，曾任美林证券副董事长，退休后成为一名慈善家，却因在金融危机期间过度借贷、建造豪宅而破产。
“一个没有受过高等教育、极其谦逊的乡村女性，财务状况好得令人难以置信；而一个哈佛毕业的华尔街巨头，却在同一时间失去了一切。”豪塞尔说，“这种对比让我意识到：你不需要接受最好的教育，你需要的是正确的行为。 ”
格蕾丝·格罗纳有耐心、谦逊、没有虚荣心，她从不试图超越别人。而理查德自负心强，一心想胜过他人，想炫耀、想博取关注——最终失去了一切。
在金融领域，一个行为得体但教育程度不高的人，往往比一个受过最高教育却行为不端的人表现更好。
二、范德比尔特家族的教训：金钱可以是暴君
豪塞尔最喜欢讲的一个故事，是关于范德比尔特家族的。
19世纪末，科尼利厄斯·范德比尔特通过航运和铁路积累了当时美国最大的财富之一。然而，与洛克菲勒家族（130年后仍拥有数十亿美元）和卡内基家族（捐建了无数图书馆）不同，范德比尔特家族的财富在几代之内就几乎消失殆尽。
问题的根源在于家族的目的。
洛克菲勒和卡内基的家族宗旨是“用钱造福社会”。而范德比尔特家族的宗旨是“尽可能多地赚钱”。当家族的存在完全依赖于金钱，继承人失去了独立性——金钱成了老板，成了独裁者。
豪塞尔提到一本名为《财富之子》的书，由范德比尔特家族的一位继承人撰写，书中收录了所有范德比尔特继承人的简短传记。“这是一个离奇又有点悲伤的故事，”豪塞尔说，“这些人是世界上最富有的家族，但他们没有独立性。他们被告知可以和谁结婚、可以住在哪里、可以怎样生活。他们中的许多人——我甚至可以说几乎所有人——都过得很痛苦。”
“很容易想象自己是范德比尔特家族的继承人，觉得那该是多么令人向往的人生。但读读他们的传记吧，你可能会改变想法。 ”
三、羡慕 vs. 渴望：一个重要的区分
豪塞尔提出了一个至关重要的区分：敬佩一个人，并不意味着你想成为他。
“我很感激埃隆·马斯克的存在，我很感激杰夫·贝佐斯的存在，我很感激马克·扎克伯格的存在。他们开发的产品让我受益匪浅。但我永远不想成为他们。 ”
这些人的成功，源于他们把生命中的每一分每一秒都奉献给了自己的公司，为此牺牲了其他一切——家庭生活、心理健康，有时甚至身体健康。
播客主持人大卫·森拉曾采访过约400位创始人，进行性格分析后，他只看到其中一两位会说：“我想要那样的生活。那看起来真是很棒的生活。”剩下的398个，你可以敬佩他们所取得的成就，但绝不会想要过他们那样的生活。
豪塞尔引用Foo Fighters乐队的一句歌词：“我的英雄走了，他很平凡。 ”他内心深处想成为的，恰恰是一个“普通人”——拥有爱自己的家庭、健康的身体、值得期待的事情，以及一些好书。
“如果评分范围是1到100，那我现在大概能得96分。可能还有一些更高层次的东西能让我达到98或99分，但绝大多数能让你过上美好生活的，都是些简单平凡的小事。 ”
四、富有的家庭，往往你从未听说过
那么，那些真正成功守住财富的家庭，是什么样的？
豪塞尔分享了一个亲身经历：他曾经为一个身价80亿美元的家族做咨询。在接触他们之前，他上网搜索这个家族的名字——什么都查不到。他们有一个独特的姓氏，但没有任何数据库、任何平台上有他们的名字。
“这绝对是故意的，”豪塞尔说。“他们匿名捐款，他们刻意确保自己不在任何名单上。他们想做的，恰恰与范德比尔特家族相反。”
范德比尔特家族的宗旨是“发财致富”。而这个家族的宗旨是：“是的，我们很富有，对此我们心存感激，但这并非首要考虑因素。我们更想成为一个幸福美满、一切如常的家庭。 ”
豪塞尔说，他见过这个家族的人，他们是他遇到过的最脚踏实地、最平易近人的富人。“那些把金钱当作工具来改善生活、帮助他人的家庭，与那些把净资产与自我价值挂钩、认为有钱就等于优越的家庭，结果截然不同。”
“你越有钱，就越需要告诉自己：我们并不比别人优越。 事实上，有些比我们穷得多的人，比我们更好——他们更有道德，他们的家庭生活更好。这一点很重要。”
五、满足感 vs. 幸福感
在书中，豪塞尔区分了幸福和满足感。
幸福是一种短暂的情绪，就像幽默一样。你听到最好笑的笑话，只能笑30秒，不可能十年都在笑。幸福也是如此，来来去去。
而满足感，是“我拥有了一切所需，我不再需要其他任何东西”的感觉。这才是人们真正追求的东西。
“当你做白日梦，想象自己拥有一栋更漂亮的房子时，你想象的其实是满足感——你坐在那栋房子里，觉得‘这就是我所需要的一切’，而不是在狂欢派对上感到幸福。”
豪塞尔指出一个深刻的矛盾：从社会层面来说，缺乏满足感是好事——所有创新和进步的源泉，都是人们早上醒来觉得“这还不够”。但从个人层面来说，如果你想要真正美好的生活，你需要主动培养满足感。
“如果没有雄心壮志，我们可能现在还住在山洞里。但作为一个个体，你需要对自己的野心有所限制。 ”
六、社交媒体：永不满足的引擎
豪塞尔对社交媒体的观察十分犀利。他引用了一项追踪哈佛大学新生超过50年的研究：
20世纪50、60、70年代，绝大多数哈佛学生表示，他们上大学的目的是获得“如何过上美好生活的哲学”。而在过去二三十年，这个答案完全变了。现在，几乎每个哈佛学生都说，他们上大学是为了钱——或者说，为了能带来高薪职业的技能。
豪塞尔认为，社交媒体让人们不再问“我快乐吗？ ”而是问“我比他快乐吗？ ”比较的对象从邻居变成了整个星球，而信息流是由科技界最聪明的头脑精心策划的，目的就是让你每次打开都产生强烈的错失恐惧。
“你用来比较自己的生活信息，是被精心策划过的。Instagram上晒出完美生活的人，如果你真的在现实生活中认识他们，你会知道——他们的生活正在走向毁灭。他们分居了，快要离婚了，刚刚失业了，负债累累，但你一无所知。 ”
七、大学：你买的究竟是什么？
豪塞尔对高等教育的价值有着清醒而矛盾的认识。
他说自己几乎不记得大学里学到过任何仍在使用的知识。他在大学期间自学金融，靠的是去巴诺书店免费阅读。但他会竭尽全力让他的孩子上好大学。
为什么？因为大学的价值不在于课堂。
“大学是童年与成年之间非常好的过渡阶段。 在那里，你承担一定程度的责任，遇到很多和你同龄、有着相似目标和抱负的人。我在大学里遇到了我妻子——这就是我最大的收获，仅此一项就值得了。”
豪塞尔建议年轻人不要为了“名校光环”而背负数十万美元的债务。“除了医学和法律之外，几乎没有哪个学位值得你背负30万美元的学生贷款毕业。”他本人上的是社区大学，两年后转学到州立大学，既拿到了好学位，又没有巨额债务。
他还讲了一个朋友的故事：这位朋友15岁时家境贫寒，决心考上哈佛。从15岁到18岁，他醒着的每一分钟都在研究如何实现这个目标，最终成功了。但他成功不是因为上了哈佛，而是因为他是那种“有目标、有问题、一定想办法解决”的人——无论他去哪里，他都会成功。
八、创业 vs. 就业：什么适合你？
豪塞尔对“创业崇拜”持谨慎态度。
“我完全没有成为企业家的性格，”他坦率承认。“当你创业时，你会发现并不是你没有老板——而是每个人都是你的老板。每个客户都是你的老板，每个监管机构都是你的老板，你雇佣的员工也是你的老板。”
“客户想要这个，员工想要那个，监管机构要求另一个——你整天都在救火。而作为一名员工，你的问题只是晋升机会有限、需要在公司内部搞政治。你只是把一套问题换成了另一套问题，而且当企业家时的问题往往更深、更大。 ”
他的建议是：承认自己适合做一名好员工，没什么可耻的。 你可以通过做好本职工作，为社会和家庭创造巨大价值。我们可能把创业精神过度浪漫化了。
“你需要弄清楚自己的性格，以及什么方法适合你。没有标准答案。 ”
九、给年轻人的最后建议：了解自己
采访最后，豪塞尔给年轻观众留下了一个核心建议：
“每个人都有多么不同。在接受那些目标与你不同的人的建议时，务必非常谨慎。 ”
你必须花大量时间真正了解自己——你与其他人有什么不同，你真正想要的是什么。
他提供了一个终极检验标准：
“如果没人监督你，如果没人能看到你的成就、你的职位、你的领英页面、你住在哪里、开什么车——如果没人看到，你还会继续做你现在做的事吗？ ”
“如果你做这件事，是因为你喜欢它，而不是因为你认为别人会觉得它有吸引力、会为你感到骄傲——那才是真正的自由。”
“我追求经济独立，不是为了买更贵的东西，而是为了能过上我想要的生活——而那种生活，会与你想要的、以及其他任何人想要的，都截然不同。”
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